■本报记者缟素
“证券日报”记者在北京的三环西南部发现了这一点，规范，“政策性贷款”颇为引人注目的特点。政策性贷款也在产品保险公司长期改造后，一个伟大的工具，以提高流动性。
事实上，随着业务转型的不断深入，有超过70名险企已经开展了政策性贷款业务，去年的超过430十亿人民币业务规模，同比增长约26％。这也从政策性贷款的侧面反映，以促进消费者的强度和范围青睐这项业务。
随着政策性贷款，保险企业的规模迅速增长个人保单贷款利率将上升。在中国人寿，北大方正，中意人寿，CAF人寿，上海等10多个寿险公司记者，政策性贷款梳理发现，年化利率政策贷款保险的价格波动最大为5％，最高利率达产品在8.35％。
还有保险公司，保险相关负责人告诉记者，此前，政策性贷款虽然是一个很好的产品功能，但一直没有保险公司作为重要的卖点，并与保险企业体制改革的深化，功能强调增强流动性的优势，尤其是在大量的银行保险产品的影响，政策性贷款将变得更加明显的优势。
政策性贷款
为加强流动性工具
政策性贷款是由被保险抵押贷款保险政策保持到保险公司按照保单的现值的一定比例，投保人解决短期现金流需求的方式来获得贷款资金。
自从2018年，随着各大寿险公司产业后，通过刺激续期保费增长，注重商业模式的开发与保护，大多数寿险公司和趸缴银保业务已显著减少业务显著较短的时间压缩规模。
在这个过程中，由于保护产品一般保持更长的更新，需要时间的沉淀，保险公司也比较长，一旦资金或现金流问题的投资者暂时短缺将难以得到有效的流动性和政策的承诺，有效解决资金这个问题。
数据显示，在2018年，有数据的71名险企政策质押贷款的434总规模。7十亿人民币，与2017年相比，同比增长26％。其中，中国人寿，生意超过一百十亿元左右。
虽然各类短期的高端产品在2015年的比例较高，中仅有230十亿梨园工业政策性贷款，政策性贷款的快速增长可谓是行业的转型坐车。
从寿险业保费占比来看上市险企点的一半以上，在2018年，中国人寿，平安人寿，太保人寿，太平洋人寿和新中国人寿这5家保险公司有十十亿政策性贷款亿元的规模。
政策性贷款在促进保险销售，但同时也带来对保险公司有较大幅度的利息收入。数据显示，中国人保财险在2018年说，政策性贷款的质押，去年利息收入1.7。4十亿元，0公司总收入的比例。03％。NCI 2018年年报显示，该政策质押贷款利息收入去年13.6。8十亿人民币（NCI 2018净利润79.2。2十亿人民币），总收入比为约0.89％。
保单贷款利率
5％一般波动
政策性贷款一路增长，保险公司个人保单贷款利率也将增加。
据有关保单借款梳子中国人寿“证券日报”记者，新华保险，北大方正，中意人寿，CAF人寿，上海等10多个寿险公司发现，目前的政策贷款利率一般波动在5％左右。
中国人寿此前发布的“服务相关利率政策的通知”显示，自2018年12月30日，5公司保单贷款基准利率。5％。方正人寿还宣布按照每年5％的利率，从2019年1月1，到2019年6月30日，对政策性贷款和非给付保险金的利息计算。此外，中国人寿宣布，自今年1月1日，政策性贷款（包括汽车贷款）的6％的年利率。
从从相关银行及保险销售人员拿到记者七个生命保险公司在今年销售的20款的银行和保险产品，多数的5个产品保单贷款利率上半年。5％，最多6.5％，最低的3.1％。
当然也有保单贷款利率是保险公司的部分高。例如，在今年上半年的保单贷款利率，上海人寿公布，有10个产品被超过7％（7％），最多8利率较高。35％。2018年下半年，由上海寿险保单贷款产品公布的7率最高的产品。8％。
从视图保单贷款，贷款期限来看，据“证券日报”记者梳理，大多数贷款保险公司的六个月当期，可续签，如果逾期，多数保险公司将被纳入新的贷款利息。在贷款的比例来看，多数产品借给保单现金价值的80％。
例如，东吴优秀金盛养老保险时，你的欠款和利息，由于每个贷款期限余额的80％，扣除申请不超过（分红型）的贷款额度规定的权利不得超过合同的现金价值条款半年来，在约定的利率执行您与我们之间的贷款协议的贷款利率。
实际上，在现实操作中，投资者可持政策向保险公司贷款，或者你可以去政策作抵押，那么，什么是两者之间的区别？
在业内人士看来，去保险公司和银行贷款的优点和缺点。例如，从信贷的角度来看，根据银行的规定，保单贷款金额不得超过保单现金价值的80％。该行还根据该保险单的现金价值来计算的金额，但不限于80％的上限，还要考虑借款人的收入和财务状况改善信贷。利率，银行贷款分为政策和质押贷款，信用贷款政策中利率比贷款保险公司更高。
投资者仍需警惕
政策贷款风险
值得注意的是，随着政策承诺的快速发展，一些风险是不保险的通知，也需要警惕。例如，绝大多数保险合同的规定，如果借款人不能履行债务，当贷款本息积累的现金价值投降，保险公司有权解除保险合同的效力。也就是说，如果借款人没有，它可能会导致您的保单失效。
除了这些风险，监管部门也多次发布最新风险警示。例如，前不久在银之前深圳保监局发布了被犯罪分子发现偷的保单信息，消费者的“政策性贷款业务，消费提示”，银行账号密码和电子证书使用政策性贷款诈骗，这些非法严重影响了保险市场秩序。
近日，上海保监局的银行也发出了风险提示，个别不法分子利用非法获取的保险公司客户信息，冒充电话上保险公司工作人员介绍，为了回馈老客户，升级政策和礼物的理由，其营业客户的一些年后，长期作弊，然后用旧的客户意识薄弱，手机操作不熟悉的老年顾客的特性获得其手机的手的信任通过官方微通道作弊操作保险公司和其他保单质押申请贷款，将吸引老年顾客签署转出财政协议保单贷款资金。
事实上，银中国保监会还提醒投保人：非工作人员通常会发现一个“政策红利”，“政策升级”，在名为“礼物”，“服务”，联系保险消费者，取得消费者的信任后，贬低的保险产品的消费者已购买的感应办理退保或政策的质押价值，建议切换到高收益“理财产品”，这种行为可能涉嫌诈骗或非法集资。
银中国保监会有关部门负责人表示，消费者应增强自我意识，谨慎处理或退回的政策承诺。不要所谓的“高回报”欺骗，不进入与所谓的“代理”私有协议不容易保持保单，个人身份证件等制作或委托制作，以避免在不知不觉中“是投降。“或‘财务管理'。
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