■本报记者 王小霞
自经济形势步入换挡期以来,稳增长已成为我国经济政策的主基调。在逐渐加强逆周期调节、缓解短期经济增长压力、走向中长期高质量发展的关键阶段,财富管理亦面临调整和转型需求。
7月6日,在由山东省青岛市人民政府主办、《财经》杂志、《财经》智库承办的“2019青岛·中国财富论坛”上,多位行业人士围绕“逆周期下的财富管理新格局”话题展开“智慧风暴”。
度小满金融副总裁张旭阳表示,“在逆周期或周期对抗背后,要抓住长期趋势。现在面临的很多变化不是周期性变化,而是结构性变化。当前最大的结构性变化就是技术结构。”
张旭阳认为,从农业革命、革命、蒸汽时代、电气时代再到信息革命,2017年,人类进入了智能革命阶段。站在新的工业革命起点,随着传感器、、的发展,随着技术从线上走到线下,财富管理和投资方向应从之前的“慢变量、小趋势、新变化”调整为“发现大趋势、抓住大趋势、做长远投资、做资产配置”。
在他看来,由于子公司与客户的黏性很强,以线上服务方式可以打通资管机构和投资平台的“最后一公里”。银行理财子公司应该有别于以往的银行理财业务,也有别于现在的资管业务和资管机构。在投资端,银行理财子公司将通过多元化的产品创新接入企业全生命周期,需要把服务与实业结合得更紧密,才能获得有价值的回报。
“银行理财子公司有资本实力,完全有能力去对科技、技术做长期投资,承担相应的成本,并且承担相应投资失败的损失,其他机构没有这样的资本实力。”张旭阳说,下一阶段,随着监管越来越严,新金融科技将更多向持牌机构发力,影响更多标准化产品,包括支付、信贷等,向金融机构的“最后一公里”延伸。
展望未来中国财富管理行业的格局,张旭阳认为,银行理财子公司应该承担起多个责任,包括更加有效地促进储蓄向投资转化,促进中国发展。同时促进个人财富管理的保值增值,充当起第三方的责任。
宜信公司创始人、CEO唐宁表示,中国拥有海量数据,人工智能技术发展很快,但体系没有充分建立起来、使用起来。未来,中国的网贷、信贷科技仍大有可为。
唐宁认为,财富管理有两个主战场:一个主战场面向高净值、超高净值人群;另一个主战场面向中产大众阶层。
他说,席卷全球的金融科技创新,有两个组成部分是最为成熟且规模最大的:支付科技和信贷科技,而网贷就是信贷科技的重要形式。后续还有股权众筹、保险科技、财富管理科技等,都会作为金融科技的下一站。未来的增长一定是前沿的、头部的,且适合任何领域。而大量未被满足的需求,如富裕阶层老有所养的需求将推动经济的发展。保险经济、股权众筹等也会有大量机会。
瑞士协会首席执行官马丁·莫雷尔(Mar tin MAURER)认为,投资通常有损失有回报,但这并不是财富管理。财富管理从2008年以来,在客户需求方面出现了很多变化,人们越来越多地进行长期投资,但与此同时,市场上的波动却越来越大。在技术层面,当前互联网平台上有相当数量的股票选择工具可以帮助投资者进行财富管理,速度非常快,处理的数据量也大,但需要注意的是,这些工具往往无法应对结构性变化,要想在面对结构性调整的同时,通过股票选择工具进行研判,技术上还需要多年的发展。
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