如果你有一笔资产，如何把它管理好，使其保值、增值？银行存款、理财、信托、基金？有没有想过，保险可能成为我们财富管理的一个重要选择？
11月10日，在北京大学中国财富管理论坛暨中国式财富管理研究院成立仪式上，全国政协委员、中国保监会原副主席周延礼发表了以“保险助力居民财富管理业务发展”为主题的演讲，阐释了保险业在财富管理中的地位作用和功能。
我国财富管理现状如何？
随着我国经济快速发展，社会及个人财富规模快速增长，财富管理需求应运而生，财富管理市场也逐步形成，并经历了近20年的居民的个人财富规模迅猛增长。
周延礼表示，经过近20多年发展，我国已经由低收入国家进入中等收入国家行列，正在向中高收入国家迈进。自2002年银行对客户进行第一次分层产生财富管理业务萌芽至今，国内财富管理服务也是逐渐壮大。
截至2017年底，我国金融业财富管理市场规模超160万亿元，主要由银行存款与理财、保险与资管、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构管理的财富。
金融产品涵盖银行理财、股票投资基金、股权投资基金、债券投资基金、券商资管计划、保险资管产品、投资型保险、信托、期货资管等等。
近年来，我国金融业财富管理业务正处于新兴发展阶段，各种理财投资工具层出不穷，投资渠道日益多元化，已经形成多元化的竞争格局。
保险如何进行财富管理？
保险机构实施的财富管理计划一般是为满足客户理财需求和保险保障，通过设计投资组合、保险规划、金融理财等综合性保险产品形式，向客户提供专业理财及保险服务，实现保障客户的财产或人身安全来实现财富的保值增值。
具体来说，保险财富管理有这么几种方式：
一是家庭财富管理，保险可以为家庭成员提供健康、养老、医疗、教育、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划；
二是终身财富管理，定期寿险、终身寿险等人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供全生命周期财富管理计划；
三是代际财富管理，不少人身保险产品享受税收优惠，可以实现财富的代际传承和无缝衔接。
保险业财富管理大事件
1999年，平安保险推出第一款投资连结投资保险。
2000年，太平洋保险(601601,股吧)推出第一款万能保险。
2002年，泰康推出第一款银保产品开启银行和保险的合作大门。
2004年，第一家专业年金保险公司太平养老成立。
在可见的未来，随着居民财富的积累，风险意识的提高，理财需求的增长，保险仍然是居民在未来的财富管理规划中不可或缺的重要角色。
保险业财富管理有什么优势？
周延礼表示，目前，在我国金融市场中，保险业财富管理也得到了其他金融产品激励与推动，规模性增长体现在保险行业的总资产规模、保费数量都保持快速增长，保险投资领域和资本市场投资比例进一步放开，促进了保险在财富管理市场中功能和作用的发挥。
第一，保险风险保障功能实现对损失的补偿。财富管理过程中，很容易只关注收入，而忽视支出，只关注受益，而忽视损失风险。财富的追求往往会有很大的不确定性，损失也是经常发生。就风险管理而言，保险的风险保障功能是区别于其他金融产品的本质特征，避免财富的巨大损失和异常波动，是一种有效的财富管理工具。
第二，保险产品的长周期性实现对财富的延续。资产负债匹配是保险机构管理理念和原则。财富管理究其根本，是一种基于跨期视角的长期管理。这个“期”，指的是完整的生命周期乃至代际传承。而保险，尤其是寿险，存在的基本逻辑也正是对现金流跨越时空的分散与管理。从这个角度来说，保险天然是一种财富管理的有效工具。
第三，保险投资在财富管理中可以发挥“压舱石”作用。保险经营的负债属性，决定了保险公司在投资理念上更倾向长期投资和价值投资，从而可以穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现财富保值增值。我国《保险法》也规定保险资金运用必须稳健，遵循安全性原则。从实践角度来看，近年来保险公司坚持稳健审慎和注重安全性的价值投资理念，资产管理能力逐步提升。在坚持效益性和流动性的经营管理原则，保险机构有效抵御和减少了经及周期波动对保险业产生的不利影响，经受住了错综复杂的金融和资本市场环境的考验，实现了保险资金运用收益水平良好态势（2015-2017年分别为7.56%、5.66%、5.77%）。保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，是企业年金和职业年金的重要参与者。我们常说保险资金是资本市场的“稳定器”。
周延礼认为，在财富管理领域，保险公司的参与同样也可以起到“压舱石”的作用。
保险业如何把财富管理做好？
第一，要能满足不同层次人群财富管理需求。
保险提供的财富规划、生命规划和家庭规划，通过提供需求导向型的、顾问式的、低成本的风险保障产品和财富规划服务，能帮助客户分析和规划其个人或家庭未来，灵活高效地管理生命周期风险，满足个人财富保值增值需求，防范高资产净值人群的财务风险，稳定收入预期。
第二，要扩大金融产品种类。
保险资产管理公司是国内少有的能够全面覆盖权益类投资、固定收益类、外汇投资类、产业投资类等高中低不同风险业务领域的资产管理机构。尤其是固定收益投资能力在国内应属领先，同时以固定收益为主的投资盈利模式也符合财富管理行业的发展趋势。
第三，创新环境和创新能力要持续改善。
近年来保险监管部门依照2014年国务院发布的《加快发展现代保险服务业》即“新国十条”的要求，积极稳妥地推进保险资金运用改革，陆续推出了一系列保险投资新政，扩大了保险资金投资渠道，有利于保险投资多元化和投资收益率的提升。同时，通过推动设立创新试验区、产业园区等方式引导保险公司加大产品和服务创新力度，保险创新的环境日益优化，能力不断提升，为保险业持续平稳健康发展提供了有力保障。
第四，保险产品要能够合理降低家庭税负。
我国《税法》规定，寿险产品给付的身故保险金免征受益人的个人收入所得税，《个人所得税法》规定，保险金不列入所得税应纳税额之内。随着税法和税收征管制度的不断完善，预计未来在养老、健康等领域会有更多的税收优惠政策出台。
周延礼表示，财富管理业务是一个极为庞大、极具潜力的“大蛋糕”，有待于进一步下功夫去挖掘。所以，我们需要去精心培育这一有价值的市场，努力为我国居民财富增长创新产品和服务模式。
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