车险改革“加量不加价”谁是谁快乐无忧？

　　本报记者冷格林伍德

　　“总体而言，面临的车险业务所面临的挑战是比较大的。“关于全面改革汽车保险政策处理，一个中等规模的物业公司负责人在接受”证券日报“记者，。据悉，去年车险公司的经营策略只是太大的调整，削减了企业的损失，从而提高企业的整体承保业绩。

　　虽然全面的车险改革已久的心理预期，但在最近发布的“指导意见的综合改革车险（草案）的实施，面对”（以下简称“综合车险改革意见”），许多中小保险公司或愁容满面，我们不得不面对更严重的车险业务情况，琢磨下一步的发展战略。消费者的广大欢迎车险改革。

　　因为该国从2015年启动了一个试点业务费用的变化，它已经5年。今年的综合改革试点车险建议将清除里程碑“的价格，提高安全性，提高质量”，“让利于消费者，保险公司提高管理水平”是改革的实质。

　　保费应该拒绝确定性趋势

　　据综合改革车险咨询，最关心的问题是如何改变车险价格的问题，业内人士和消费者的一个。保险业认为，分析后，车险保费下降趋势应该得到更多的决定，将直接惠及消费者的全面改革，保险公司面临较大的管理挑战。

　　意见提出全面改革汽车保险，汽车保险产品提供商引领行业将设置附加费用率上限下降到35％的回报率25％，预计将增加65％至75％。在这方面，申湾弘源，如保险分析师的作者葛宇翔表示，预计额外费用率大幅下降，车险费水平将显著压缩，行业有望治愈的顽疾，在纯保费不变的静态计算，车的保费将下降13.3％。

　　中国财产再合作。总精算师李轩在接受“证券日报”记者采访时表示的态势来看，保险业的未来，车险费用率将有所下降，损失率将上升，这个“加薪成本下降，”大趋势，更有利于保险业作为其功能的“经济和社会保护”。

　　先生。皇“证券日报”记者的主人说，它已不关注综合改革试点车险的意见，但如果改革可以实现“物价上涨不仅是下来，只增不减，以保护，不坏的服务只是优”，消费者受欢迎的。据黄先生，他的名字迈腾轿车，现在3200元左右一年保费，没有出现过在2045出险，希望享受更优惠的车险价格。

　　据综合改革车险的意见，从12总交强险责任限额。2万元2000万扶持的行业将表现出商业产品责任险责任限额为5万-500万元它们升级至100，000 -1000万元级。同时，高品质的业主，领先于同行业车险业务NCD系数的发展，支付的对价通过扩大一年三年前的前世界纪录，而加息来降低税率缴纳偶然消费者。这些改革将更好地保护消费者的利益，。

　　保险公司的业务面临着更大的挑战

　　车险改革“加量不加价”的保险公司，尤其是中小保险公司，面临的业务无疑将是更大的挑战，必须提高以应对核心竞争力。分析人士认为，商业实体的下一部分退出车险业务市场将是不可避免的。

　　“2019年，我们清理了车险业务的损失，优化结构，提高运营效率。综合改革车险后，车险业务将更加困难，我们将大力发展非车险业务，但如何进一步调整车险业务的策略，目前还没有成熟的方案。“前述中型财险公司相关负责人表示。

　　施慧，P＆C的总经理在接受“证券日报”采访时表示，车险是保险公司精算定价，风险控制和经营粗放，管理水平低下会影响公司的能力，成本核算能力更全面的改革试验更多。“虽然有阵痛综合改革，但最终会从销售，以产品为中心向以客户为中心的转型推动保险公司的业务。“他说，保险公司应该早有准备的产品，系统和对成本结构的变化以及价格的风险溢价所致很好地预测，并考虑基础上的对策。

　　最近发布的研究报告华创证券指出，财产保险业的影响正在面临或将加剧短期的分化，但强者恒强。总体来看，短期产险业保费收入增长和利润率将面临一定的影响。小保险公司尚未形成清晰的刻度，额外的空间小于调整大型险企的成本，利润空间将受到挤压，甚至出现亏损。与此同时，在不到大企业产品同质化的经验和优质的理赔服务，失去了竞争优势渠道的成本，保费规模的增长更为困难。

　　中金公司的研究报告也指出，从短期来看，由于汽车是溢价下降，销售费用和补偿费用也将被动下降，但不足以完全覆盖的保费下降的损失，因此，总成本预计明年汽车保险业率将显著上升，行业综合成本率超过100％。但从长期看，竞争将带动市场重新形成平衡，加强监管将推动险企严格控制销售成本，行业综合成本率会有所改善。中金公司研究报告也指出，“随着竞争的加剧，小的财险公司牌照可能难以避免退出。“

　　李轩说，车险成本下降是必然的，保险公司压低费用必须从的原因高成本的分析开始。一方面，我们要在渠道管理的变化或突破，如采用较低的费用比率的净销售额，电话营销的销售渠道，如汽车保险。该意见提到综合改革车险，财产保险公司支持额外的申请费用率上限的及时批准网销，电销渠道的不足25％，如商业车险产品。在另一方面，在某些低赔付率，费用率较高的人口的一部分，改变了传统的方法来提高费用率从开始争夺客户，产品和服务，为受众细分打。

　　综合配套改革，以保持稳定的节奏

　　自2015年试点业务费用的变化，保险公司自主定价逐步扩大，综合车险改革涉及面广，巨大的努力，但同时保持稳定的节奏，以防止“在混乱的地方仍保持。“这种情况出现。

　　综合配套改革车险车险行业的意见领袖会“自我信道系数”和“自我承销因子”为一体，融入“自主定价因子”。这两个步骤的过程：首先，确定所述自主定价系数的范围是0.65-1。35； 第二步骤中，完全及时释放系数范围自主定价。

　　对于新形势的挑战，可能会带来面临全面改革车险以及中小险企，银保监会相关负责人在回答记者提问已回答。这位负责人说，2015年至2018年，我国的汽车保险承保在盈亏平衡点附近的2019年后，重拳整治市场乱象，车险综合成本率下降至98.6％，今年1至5月受疫情影响继续下降至95.8％。由于比较大的改革，权力下放是更多，如果市场不是主要的原因，他们无法跟上配套的监管措施，在短期内市场可能会现象“在混乱的地方”，导致行业承保损失，甚至影响索赔服务质量。在此基础上，考虑到综合配套改革试点车险相关措施的意见，如果市场主体，促进合理的管理，规范市场秩序和其他措施，那么比较，承销业的损失应该能够风险有效防止。

　　保险公司经营的小型和中等风险的困难，银中国保险监督管理委员会有关负责人表示，预计改革后，市场参与者将加剧分歧，一些竞争力较弱的中小型企业将更加困难，但它是优胜劣汰在正常的市场机制，强制也有利于它的专业化转型。与此同时，为促进中小保险公司健康发展，完善多层次市场体系，车险综合配套改革提出了相应的政策支持意见，包括中小保险公司发展的支持优先级区分，专业化，特色创新产品，给人一种更轻松的附加费用率等监管政策，适当降低监管偿付能力要求。