疫情之下，小微企业“融资难”问题愈发严峻。金融机构如何将提供源头“活水”，化为“春雨”润小微?作为一家根植本土的地方法人银行，宁波通商银行创新专业金融特色，针对性推出“一区两链”金融服务，助推区域产业转型升级，为中小微企业发展植“沃土”，为当地金融稳定增加“压舱石”。
据悉，该行“一区两链”业务模式是指为制造业、高科技、电商等重点领域园区提供综合金融服务，围绕核心企业和特色产业开展供应链金融、产业链金融服务。自2019年下半年以来，该行服务“一区两链” 项目28个、各类客户1335家，年末授信余额79.8亿元，支持小微、制造业、实体经济显著。
精准对接，“园区金融”搭起惠普“直通车”
受传统金融抵押物欠缺和信用体系不完善等因素影响，小微企业个性化、多样化的金融服务需求更为迫切。
锚定而后动。成立于2012年的宁波通商银行经过8年探索，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极开发差异化、定制化的特色金融产品服务。2019年6月，该行推出“一区两链”金融服务，纾解企业“融资难、融资贵”问题，努力打通服务小微企业“最后一公里”。
针对中小企业特性，“一区两链”金融基础在“一区”，也就是园区金融。该行深化与园区、担保合作，根据产业集聚型、科技创新型等企业特点，推出“园区+银行+担保”融资服务。这一方面利于银行批量授信、降低成本，另一方面有效把握风险，促使更多小微企业“抱团融资”。
值得一提的是，园区金融的“生命力”，更在于为区内企业提供综合金融服务。为小微企业提供金融服务，不仅是对单一企业的融资支持，更是对整个小微金融市场的专业性、综合性服务。为此，该行还派驻专人进园区，提供咨询、准入、审批等“一揽子”服务。
园区金融优化业务操作、简化业务流程。该行针对园区金融特点，加强重要环节的风险管控指引，重点对制度规定和风险管理思路做明确的区分和标识，做好精准对接、指导申报、审查审批、贷后等重要环节工作。
对症下药，“两链金融”破解企业“融资难”
“一区两链”金融中的“两链金融”，既符合地方小型城商行发展实际，又适应中小微企业发展需要，更精准对接了监管政策，与监管导向不谋而合。2020年3月26日，中国银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，进一步鼓励金融机构提供全产业链金融服务，全力支持复工复产。
今年来，该行积极贯彻落实“两手抓”，将“一区两链”业务模式与疫情防控相结合，通过增贷和减免息等措施，助力企业供应链和产业链复工复产和达产达能。截至今年一季度复工复产授信总额37亿元;为416家客户提供免息或利率优惠;一季度中小微信贷投放达到23.3亿元，较去年同期逆势增长10个百分点。
与传统的银行借贷相比，供应链金融更好地满足了中小企业资金需求。基于链属企业“共存形态、物流上的互联、信息上的归井、资金上的归集”特性，通过核心企业头部接入，将上下游企业贯通，形成核心企业信用向上下游的“传导共享”，进而有效引流银行信贷资源，引信贷“活水”“润泽”上下游客户，促进整个供应链的高效运转，实现银企良性互动，效率提升。
为精准匹配客户个性化需求，切实解决疫情隔离的“痛点”，适应线上化业务趋势，该行在推行“两链金融”过程中，加快科技创新，赋能金融专业服务。运用大数据分析等前沿技术，推广线上“无接触”金融服务，下沉重心服务中小微企业。同时加快打造“流程银行”，健全供应链金融体系，创新普惠金融落地方式。
截至2019年末，该行小微企业贷款(不含贴现)161亿元，占各项贷款余额的40.33%，增速22.74%，小微企业贷款户数新增3465户。其中，单户授信在1000万元以下的小微企业贷款余额64.6亿元，增速为15.93%。
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